Beleggen en crypto

Een portefeuille is een van die kleine dingen die je elke dag bij je draagt, maar waar je zelden echt bij stilstaat. Toch heeft dit handige mapje of tasje een rijke geschiedenis en veel meer betekenissen dan je misschien denkt. Of het nu gaat om het bewaren van je pasjes en bankbiljetten, of om de taken van een minister, het woord duikt op de meest uiteenlopende plekken op. Van map naar miniatuur: de geschiedenis van de portemonnee Oorspronkelijk was een portefeuille geen klein voorwerp, maar een grote platte map. Het woord komt uit het Frans: "porter" betekent dragen en "feuille" betekent blad. Vroeger droegen mensen hierin papieren documenten, brieven en kaarten. Pas later kromp het begrip in tot het kleine lederen mapje dat we nu kennen. De moderne billfold, zoals het in het Engels heet, bestaat meestal uit leer of imitatieleer en heeft vakjes voor bankpassen, een rijbewijs en papiergeld. Tegenwoordig zijn er ook dunne varianten zonder muntvak, omdat mensen steeds vaker contactloos betalen en minder contant geld bij zich dragen. Materialen en soorten: wat past bij jou Lederen exemplaren zijn al lange tijd populair vanwege hun duurzaamheid en uitstraling. Echt leer wordt met de jaren mooier, terwijl goedkopere kunststofvarianten sneller verslijten. Naast leer zijn er tegenwoordig ook modellen van gerecycled materiaal, vegan leer op basis van plantenextracten en zelfs van Tyvek, een soort papierachtig materiaal dat sterk en waterbestendig is. Qua vorm bestaan er bifold modellen die dubbel klappen, trifold modellen die drie keer klappen en slanke kaarthouders voor mensen die weinig bij zich willen dragen. Welke variant het beste past, hangt af van hoeveel je dagelijks meeneemt en hoe groot je zakken zijn. RFID-beveiliging: bescherming voor je pasjes Veel bankpassen en ov-chipkaarten werken met een chip die draadloos informatie verstuurt. Dit heet RFID, wat staat voor Radio Frequency Identification. In theorie kunnen criminelen met een speciaal apparaatje gegevens van je pas lezen zonder dat je het merkt, gewoon door dicht bij je in de buurt te staan. Om dit te voorkomen zijn er portemonnees met een ingebouwde RFID-blokkeerlaag. Deze laag werkt als een soort schild en blokkeert de radiogolven. Of zo'n beschermlaag echt nodig is, staat ter discussie. Bankpassen in Nederland hebben al veel ingebouwde beveiliging, maar voor extra gemoedsrust kiezen veel mensen toch voor deze beschermde variant. De portefeuille in de politiek Buiten het dagelijks leven heeft het woord ook een heel andere betekenis in de politiek. Een minister heeft een portefeuille, wat staat voor het geheel aan taken en verantwoordelijkheden dat bij zijn of haar functie hoort. Een minister van Financiën heeft dus de financiën in zijn portefeuille. Interessant is het begrip "minister zonder portefeuille": dat is een minister die geen eigen ministerie leidt en geen vaste taakomschrijving heeft. Zo iemand wordt ingezet voor speciale opdrachten of om specifieke projecten te begeleiden. Dit gebruik van het woord gaat terug op het originele idee van de draagbare map: wie een portefeuille had, had ook papieren en daarmee verantwoordelijkheid. Wie die map niet had, was formeel gezien nergens verantwoordelijk voor. In de financiële wereld spreekt men ook over een beleggingsportefeuille, waarmee het geheel van aandelen, obligaties en andere investeringen van één persoon of organisatie wordt bedoeld. Veelgestelde vragen Wat is het verschil tussen een portefeuille en een portemonnee? Een portemonnee is bedoeld voor munten en heeft vaak een ritssluiting. Een portefeuille is platter, heeft geen muntvak en is meer gericht op bankpassen en papiergeld. In de praktijk worden de woorden door elkaar gebruikt, maar er is dus een klein verschil in ontwerp en gebruik. Hoe lang gaat een lederen exemplaar mee? Een lederen portefeuille kan bij goed gebruik tientallen jaren meegaan. Leer heeft de eigenschap dat het zich aanpast aan gebruik en met de tijd een eigen patina krijgt. Het is wel slim om leer af en toe te behandelen met een geschikt leervet om het soepel en sterk te houden. Wat betekent een beleggingsportefeuille? Een beleggingsportefeuille is het totaal aan investeringen van één persoon of organisatie. Denk aan aandelen in bedrijven, staatsobligaties en eventueel vastgoed. Het woord portefeuille verwijst hier naar het idee van alles wat je "bij je draagt" aan bezittingen en risico's. Is RFID-beveiliging in een portemonnee echt nodig? In Nederland is de kans op RFID-diefstal via bankpassen klein, omdat passen extra beveiliging hebben ingebouwd. Voor ov-chipkaarten en sommige buitenlandse passen kan een RFID-blokkerende portemonnee wel extra zekerheid bieden. Het is geen absolute noodzaak, maar voor wie dat prettig vindt, is het een goede optie.

Een beleggingsstrategie is de basis van alles wat je doet met je geld op de beurs. Zonder een duidelijk plan is beleggen niet veel meer dan gokken. Je weet dan niet waarom je iets koopt, wanneer je het verkoopt en hoeveel risico je eigenlijk neemt. Dat kan goed gaan, maar het kan ook flink misgaan. Een goed doordacht plan geeft je houvast, ook als de markten onrustig zijn. En dat zijn ze vroeg of laat altijd. Wat een beleggingsplan precies inhoudt Een plan voor je beleggingen is de manier waarop je als belegger rendement probeert te behalen. Dat klinkt ingewikkelder dan het is. Het gaat eigenlijk om een paar eenvoudige keuzes die je vooraf maakt. Hoeveel geld wil je inleggen? Hoe lang wil je dat geld missen? Hoeveel verlies kun je verdragen zonder in paniek te raken? Die vragen bepalen samen de richting van je aanpak. Iemand die spaart voor zijn pensioen over twintig jaar heeft een andere aanpak nodig dan iemand die over drie jaar een huis wil kopen. Je persoonlijke situatie is dus het vertrekpunt, niet de tips van anderen of het nieuws op de radio. De bekendste manieren om je geld te beleggen Er zijn veel verschillende manieren om je vermogen te laten groeien. Aandelen zijn waarschijnlijk het bekendst. Je koopt dan een klein stukje van een bedrijf en deelt mee in de winst en het verlies. Obligaties zijn veiliger maar leveren doorgaans minder op. Je leent dan eigenlijk geld uit aan een bedrijf of overheid en krijgt daar rente voor terug. Indexfondsen en ETFs zijn de laatste jaren steeds populairder geworden. Je spreidt je geld daarmee automatisch over een groot aantal bedrijven tegelijk, wat het risico verlaagt. Vastgoed, grondstoffen en crypto zijn andere opties, maar die vragen meer kennis of verdragen meer schommelingen in waarde. Spreiding over meerdere categorieën is een van de meest gebruikte principes in vermogensbeheer, juist omdat het de gevolgen van een slechte keuze beperkt. Risico en rendement horen bij elkaar Meer kans op winst betekent bijna altijd ook meer kans op verlies. Dat is een van de meest fundamentele regels in de wereld van beleggen. Wie zijn geld in aandelen van jonge techbedrijven stopt, kan veel verdienen, maar ook veel kwijtraken. Wie kiest voor stabiele, grote bedrijven of staatsobligaties, slaapt rustiger maar ziet zijn geld langzamer groeien. Het is verleidelijk om te kiezen voor de hoogste mogelijke opbrengst, maar dat past niet bij iedereen. Een goede belegger stemt zijn aanpak af op wat hij aankan, zowel financieel als emotioneel. Het heeft geen zin om een hoog risiconiveau te kiezen als je bij elke koersdaling slapeloze nachten hebt. Beleggen doe je bovendien altijd met geld dat je echt kunt missen, naast een buffer voor onverwachte uitgaven. Hoe je je aanpak in de praktijk brengt Een investeringsaanpak opstellen begint met eerlijk zijn tegenover jezelf. Schrijf op wat je doel is, hoelang je de tijd hebt en hoeveel risico je accepteert. Daarna kies je de categorieën waarin je wilt beleggen en bepaal je hoe je je inleg verdeelt. Veel beleggers kiezen voor een vaste inleg per maand, ook wel periodiek inleggen genoemd. Je koopt dan soms duur en soms goedkoop, maar gemiddeld genomen betaal je een redelijke prijs. Dat voorkomt dat je per ongeluk alles inlegt op het moment dat de markt op zijn hoogst staat. Het is ook verstandig om je plan regelmatig te bekijken en aan te passen als je situatie verandert, bijvoorbeeld bij een nieuwe baan, een gezinsuitbreiding of als je doel dichterbij komt. Dat betekent niet dat je bij elke nieuwsgebeurtenis moet ingrijpen, want overhaaste beslissingen kosten beleggers vaak geld. Veelgestelde vragen Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen? Je hebt geen groot startkapitaal nodig om te beginnen met beleggen. Bij veel online brokers kun je al starten met tien of twintig euro per maand. Het gaat er vooral om dat je begint met geld dat je kunt missen en dat je een duidelijk doel voor ogen hebt. Is beleggen voor de lange termijn veiliger dan voor de korte termijn? Beleggen voor de lange termijn geeft je meer tijd om tegenslagen op te vangen. Als de markt tijdelijk daalt, heb je bij een lange horizon de gelegenheid om te wachten tot de waarde zich herstelt. Bij een korte beleggingsperiode is de kans groter dat je op een ongunstig moment moet verkopen. Wat is het verschil tussen actief en passief beleggen? Bij actief beleggen kies je zelf welke aandelen of fondsen je koopt en wanneer je handelt. Je probeert daarmee beter te presteren dan de markt. Bij passief beleggen volg je een index, zoals de AEX of de S&P 500, via een indexfonds of ETF. Passief beleggen heeft lagere kosten en presteert op de lange termijn vaak beter dan actief beheer. Moet je een financieel adviseur inschakelen voor een beleggingsplan? Een financieel adviseur kan helpen als je situatie ingewikkeld is of als je niet weet waar je moet beginnen. Voor eenvoudige situaties kun je ook zelfstandig een plan opstellen, zeker met de informatie die online beschikbaar is. Het is altijd verstandig om je goed in te lezen voordat je beslissingen neemt.

Digitaal geld dat je zelf beheert, zonder bank ertussen: dat is bitcoin in één zin. Voor veel beginners klinkt bitcoin ingewikkeld, maar de basisideeën zijn goed te begrijpen als je weet waar het vandaan komt en hoe het werkt. In deze bitcoin uitleg voor beginners ga je stap voor stap door alles wat je moet weten. Wat is bitcoin precies? Bitcoin is een digitale munt. Je kunt er dingen mee kopen, geld mee versturen of het bewaren als belegging. Anders dan gewoon geld wordt bitcoin niet gemaakt of beheerd door een bank of overheid. Er is geen centrale partij die zegt hoeveel bitcoin er is of wat het waard is. Bitcoin werd in 2008 bedacht door iemand die zichzelf Satoshi Nakamoto noemde. Of dat een echte persoon is of een groep mensen, is tot op de dag van vandaag onbekend. Het idee was: een manier om online betalingen te doen, direct van persoon naar persoon, zonder tussenpersoon. Hoe werkt bitcoin technisch gezien? Elke transactie met bitcoin wordt bijgehouden in een soort openbaar register, de blockchain. Een blockchain is een digitale keten van blokken, waarbij elk blok een verzameling van transacties bevat. Dit register staat niet op één centrale server, maar op duizenden computers tegelijk over de hele wereld. Iedereen kan het inzien, niemand kan het zomaar aanpassen. Dit maakt bitcoin moeilijk te vervalsen. Als iemand een transactie probeert te vervalsen, klopt dat niet meer met alle andere kopieën van de blockchain. Het netwerk verwerpt zo'n aanpassing automatisch. Nieuwe bitcoins komen in omloop via een proces dat "mining" heet. Computers lossen daarvoor ingewikkelde wiskundige puzzels op. Als beloning krijgen ze nieuwe bitcoins. Het totale aantal bitcoins dat ooit gemaakt kan worden is vastgelegd op 21 miljoen. Dat zorgt ervoor dat bitcoin niet zomaar bijgedrukt kan worden, zoals overheden dat wel kunnen doen met gewone valuta. Wat kun je met bitcoin doen? Bitcoin kun je op een aantal manieren gebruiken. Ten eerste als betaalmiddel: sommige webshops en bedrijven accepteren bitcoin als betaling. Ten tweede als belegging: veel mensen kopen bitcoin in de hoop dat de waarde stijgt. Ten derde kun je bitcoin versturen naar iemand anders, wereldwijd, zonder dat een bank daar toestemming voor geeft of kosten voor rekent. Let op: de waarde van bitcoin kan sterk schommelen. Op de ene dag kan bitcoin veel meer waard zijn dan de dag ervoor, en andersom. Dit maakt het aantrekkelijk voor sommige beleggers, maar ook risicovol. Hoe koop je bitcoin als beginner? Bitcoin kopen gaat via een zogenaamd crypto-platform of een exchange. Dit is een website of app waar je bitcoin en andere digitale munten kunt kopen en verkopen. Kies altijd een betrouwbaar en gereguleerd platform. Controleer of het platform is geregistreerd bij een financiële toezichthouder, zoals De Nederlandsche Bank in Nederland. Maak een account aan op een betrouwbaar crypto-platform. Verifieer je identiteit, dat is wettelijk verplicht. Stort geld via iDEAL of een andere betaalmethode. Koop het gewenste bedrag aan bitcoin. Bewaar je bitcoin veilig, bij voorkeur in een eigen digitale portemonnee (wallet). Begin met een bedrag dat je kunt missen. Bitcoin is geen spaarrekening met gegarandeerd rendement. Er is altijd een kans dat je (een deel van) je inleg verliest. Betaal je belasting over bitcoin? In Nederland valt bitcoin onder de vermogensbelasting. Je geeft de waarde van je bitcoin op als bezit in box 3 van je belastingaangifte. Dit geldt ook als je de bitcoin niet hebt verkocht. De regels kunnen veranderen, dus het is verstandig om de actuele informatie bij de Belastingdienst of een financieel adviseur te checken. Is bitcoin veilig? De technologie achter bitcoin is goed beveiligd, maar dat betekent niet dat er nooit iets mis kan gaan. De grootste risico's zitten niet in de blockchain zelf, maar bij de gebruiker. Wie zijn wachtwoord of toegangscodes kwijtraakt, kan niet meer bij zijn bitcoin. Er zijn ook nep-platforms en oplichters actief die beweren makkelijk geld te verdienen met crypto. Vertrouw alleen gevestigde, bekende platforms en zoek altijd informatie op bij betrouwbare bronnen. Een goede vuistregel: als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat ook bijna altijd. Klaar om verder te leren? Bitcoin begrijpen begint bij de basis: digitaal geld, geen centrale beheerder, alles vastgelegd in een openbaar register. Met deze bitcoin uitleg voor beginners heb je die basis nu in handen. Verdiep je verder voordat je geld inlegt, en neem altijd de tijd om de risico's goed te begrijpen. Veelgestelde vragen Wat is het verschil tussen bitcoin en andere cryptomunten? Bitcoin was de eerste cryptomunt en is nog steeds de bekendste en grootste. Andere cryptomunten, zoals Ethereum of Litecoin, zijn later gemaakt en werken soms op een andere manier of hebben een ander doel. Bitcoin wordt door veel mensen gezien als digitaal goud: een middel om waarde in op te slaan. Kun je ook een klein deel van een bitcoin kopen? Je hoeft geen hele bitcoin te kopen. Bitcoin is deelbaar tot acht decimalen. Het kleinste stukje bitcoin heet een satoshi. Zo kun je ook beginnen met een klein bedrag en toch bitcoin in bezit hebben. Wat is een digitale portemonnee (wallet) en heb je die nodig? Een digitale portemonnee, of wallet, is de plek waar je bitcoin bewaart. Dit kan een app op je telefoon zijn, een programma op je computer of een apart fysiek apparaatje. Als je bitcoin op een platform laat staan, beheert dat platform de wallet voor jou. Beheer je je eigen wallet, dan heb je zelf de volledige controle, maar ook de volledige verantwoordelijkheid voor de beveiliging. Kan bitcoin zomaar verdwijnen of niets meer waard worden? De waarde van bitcoin kan sterk dalen, en er is geen garantie dat bitcoin altijd waardevol blijft. Er is geen overheid of bank die de waarde ondersteunt. Het is dan ook verstandig om alleen geld in bitcoin te steken dat je kunt missen als het in waarde daalt of wegvalt.

Wil je beginnen met aandelen kopen, maar weet je niet waar je moet starten? Het goede nieuws: je hebt geen grote som geld of financiële opleiding nodig om je eerste aandeel te kopen. Met een beleggingsrekening bij een online broker ben je al snel op weg. In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe aandelen kopen als beginner werkt, wat je vooraf moet weten en hoe je slimme keuzes maakt. Wat is een aandeel precies? Een aandeel is een klein stukje eigendom van een bedrijf. Als jij een aandeel koopt van een bedrijf, word je voor een heel klein deel mede-eigenaar. Stijgt de waarde van het bedrijf, dan stijgt de waarde van jouw aandeel mee. Daalt het bedrijf in waarde, dan daalt jouw aandeel ook. Sommige bedrijven keren bovendien een deel van hun winst uit aan aandeelhouders. Dat heet dividend. Je kunt aandelen kopen van één enkel bedrijf, maar veel beleggers kiezen ervoor om hun geld te spreiden over meerdere bedrijven. Zo loop je minder risico als het met één bedrijf slecht gaat. Waar heb je een rekening voor nodig? Om aandelen te kopen heb je een beleggingsrekening nodig. Die open je bij een broker. Een broker is een platform of bank waarbij je aandelen kunt kopen en verkopen. In Nederland zijn meerdere brokers actief, zoals DeGiro, maar ook banken zoals de Rabobank bieden beleggen aan. Let bij het kiezen van een broker op de kosten per transactie, het aanbod van aandelen en hoe overzichtelijk het platform is. Voor beginners is een eenvoudig, goedkoop platform vaak het prettigst. Het openen van een beleggingsrekening gaat meestal volledig online. Je hebt een geldig identiteitsbewijs nodig en een bankrekening om geld over te maken. Na goedkeuring kun je geld storten en beginnen. Hoe koop je je eerste aandeel? De stappen op een rij Kies een broker. Vergelijk platforms op kosten, gebruiksgemak en het aanbod van aandelen. Kies er een die past bij jouw situatie als beginner. Open een beleggingsrekening. Registreer je online, verifieer je identiteit en link je bankrekening. Stort geld op je rekening. Begin met een bedrag dat je kunt missen. Beleg nooit geld dat je op korte termijn nodig hebt. Zoek een aandeel op. Zoek via het platform op de naam of de tickercode van een bedrijf. Een tickercode is een afkorting, zoals ASML voor ASML Holding. Geef een kooporder op. Geef aan hoeveel aandelen je wilt kopen. Je kunt kiezen voor een marktorder (je koopt meteen tegen de huidige prijs) of een limietorder (je stelt zelf een maximumprijs in). Bevestig de aankoop. Na bevestiging staan de aandelen op je rekening. Je kunt ze volgen via het platform. Wat zijn ETF's en waarom zijn ze interessant voor beginners? Naast losse aandelen kun je ook kiezen voor ETF's. Een ETF is een mandje van meerdere aandelen dat je in één keer koopt. Zo beleg je tegelijk in tientallen of zelfs honderden bedrijven. Dat spreidt je risico automatisch. Ervaren beleggers en beginners adviseren ETF's vaak als vertrekpunt, juist omdat je niet zelf elk aandeel hoeft te kiezen. Naar schatting kiest een groot deel van beginnende beleggers dan ook voor ETF's als eerste stap. Een bekende categorie zijn ETF's die een grote index volgen, zoals een index van de grootste Europese of Amerikaanse bedrijven. Je volgt dan de gemiddelde prestatie van die markt, zonder te wedden op één bedrijf. Hoeveel risico loop je? Beleggen in aandelen brengt altijd risico met zich mee. De waarde van aandelen kan stijgen, maar ook dalen. Je kunt dus geld verliezen. Daarom zijn er een paar vuistregels die elke beginner goed in de oren moet knopen: Beleg alleen geld dat je voor een langere periode kunt missen. Spreid je beleggingen over meerdere aandelen of kies een ETF. Laat je niet leiden door emoties. Koersen schommelen altijd, ook bij gezonde bedrijven. Houd een financiële buffer apart op een gewone spaarrekening voor onverwachte kosten. Zet kleine stappen en leer al doende Je hoeft niet meteen groot in te zetten. Begin met een bedrag waarmee je comfortabel bent en leer hoe het platform werkt. Veel brokers bieden ook leermateriaal aan, zoals korte uitleg over beleggen en hoe de beurs werkt. Hoe meer je leest en oefent, hoe zekerder je je voelt. Beleggen is een vaardigheid die je opbouwt in de tijd. Maak er een gewoonte van om regelmatig een vast bedrag te beleggen, ook als het klein is. Zo profiteer je op de lange termijn van het rendement dat je opbouwt, en hoef je niet te timen wanneer de koersen hoog of laag zijn. Veelgestelde vragen Hoeveel geld heb ik nodig om te beginnen met aandelen kopen? Er is geen vast minimumbedrag om te beginnen met aandelen kopen. Bij veel brokers kun je al starten met een klein bedrag. Het is verstandig om te beginnen met een bedrag dat je makkelijk kunt missen, zodat je leert hoe het werkt zonder grote financiële risico's te lopen. Moet ik belasting betalen over winst op aandelen? In Nederland betaal je geen belasting over de winst zelf, maar wordt de waarde van je beleggingen meegerekend in box 3 van de inkomstenbelasting. Daarboven een bepaalde grens wordt een fictief rendement belast. Hoe dit precies werkt, kun je het beste checken via de Belastingdienst, want de regels kunnen veranderen. Wat is het verschil tussen een aandeel en een ETF? Een aandeel is een stukje eigendom van één bedrijf. Een ETF is een mandje van meerdere aandelen dat je in één keer koopt. Met een ETF spreid je je risico automatisch over veel bedrijven tegelijk, terwijl je bij een los aandeel afhankelijk bent van de prestaties van één enkel bedrijf. Kan ik aandelen ook verkopen als ik ze niet meer wil? Ja, je kunt aandelen op elk moment verkopen via het platform waarop je ze hebt gekocht. De verkoopprijs hangt af van de koers op dat moment. Het is mogelijk dat je minder terugkrijgt dan je hebt betaald als de koers is gedaald. Is beleggen in aandelen hetzelfde als sparen? Nee, beleggen in aandelen is niet hetzelfde als sparen. Bij sparen staat je geld vast op een rekening met een vaste of variabele rente, en je loopt nauwelijks risico op verlies. Bij beleggen in aandelen kan je geld meer opleveren op de lange termijn, maar de waarde kan ook dalen. Het risico is groter dan bij een gewone spaarrekening.

Digitaal eigenaarschap, dat is waar het bij NFT's om draait. Een NFT is een uniek digitaal bewijs van eigendom dat vastgelegd wordt op een blockchain. Wat zijn NFT's precies en hoe werkt dat in de praktijk? Dat lees je in dit artikel, van begin tot eind uitgelegd in gewone taal. Wat betekent NFT? NFT staat voor Non-Fungible Token. Die term klinkt ingewikkeld, maar het idee is simpel. "Non-fungible" betekent niet-vervangbaar. Dat wil zeggen: er bestaat er maar één van. Het is het tegenovergestelde van een euro of een bitcoin. Als jij een euro omwisselt voor een andere euro, heb je nog steeds hetzelfde. Een NFT is uniek en kan niet zomaar worden ingewisseld voor een ander exemplaar. Een token is in dit geval een digitaal bestand met een unieke code. Die code bewijst wie de eigenaar is. Die informatie staat opgeslagen op een blockchain, een soort openbaar digitaal register waar niemand zomaar iets in kan veranderen. Hoe werkt een NFT precies? Stel je voor dat een digitale kunstenaar een afbeelding maakt. Die afbeelding kan worden gekopieerd door iedereen die hem ziet. Maar de kunstenaar kan er ook een NFT van maken. Dat heet "minten". Daarmee wordt er een uniek digitaal certificaat aan gekoppeld, opgeslagen op de blockchain. Dat certificaat toont wie de originele maker is en wie de huidige eigenaar is. Iedereen kan de afbeelding nog steeds bekijken of opslaan, net zoals je een foto van een schilderij kunt maken in een museum. Maar het originele eigenaarschap hoort bij de persoon die de NFT bezit. Dat is vergelijkbaar met een echtheidscertificaat bij een fysiek kunstwerk. De meeste NFT's worden gemaakt op het Ethereum-netwerk, maar ook andere blockchains worden hiervoor gebruikt. Transacties worden automatisch afgehandeld via zogeheten smart contracts. Dat zijn zelfuitvoerende digitale contracten die geen tussenpersoon nodig hebben. Wat kunnen NFT's zijn? Bijna alles wat digitaal is, kan als NFT worden aangeboden. Denk aan: Digitale kunst en illustraties Muziek en audiofragmenten Video's en animaties Tweets en berichten op sociale media Avatars en personages voor games of de metaverse Verzamelobjecten, vergelijkbaar met fysieke voetbalplaatjes Elk van deze objecten kan worden voorzien van een uniek eigendomsbewijs. Dat maakt het mogelijk om digitale spullen te bezitten, te verhandelen en te verkopen op een manier die voorheen niet bestond. Waar koop en verkoop je NFT's? NFT's worden verhandeld op speciale platforms die NFT-marktplaatsen worden genoemd. Er zijn twee soorten. Op een open marktplaats kan iedereen NFT's kopen, verkopen of zelf aanmaken. Op een gesloten marktplaats moeten kunstenaars eerst worden toegelaten voordat ze hun werk kunnen aanbieden. Gesloten platforms werken vaak als een curatievorm: niet iedereen kan er zomaar op terecht. Om een NFT te kopen heb je doorgaans een digitale portemonnee nodig, ook wel een crypto wallet genoemd, en een hoeveelheid cryptocurrency. Ethereum is daarbij de meest gebruikte munt, maar dit verschilt per platform. Waarom hebben NFT's waarde? Dat is een vraag die veel mensen stellen, en begrijpelijk. De waarde van een NFT wordt bepaald door wat mensen bereid zijn te betalen. Net als bij fysieke kunst of zeldzame verzamelobjecten geldt: hoe meer mensen iets willen bezitten, hoe meer het waard kan worden. De waarde zit niet in het digitale bestand zelf, maar in het bewezen eigenaarschap. Een handtekening van een bekende artiest maakt een gewone foto meer waard. Bij een NFT werkt het vergelijkbaar: de aantoonbare verbinding met de maker of een bekende naam geeft het extra waarde. Het is goed om te weten dat de markt voor NFT's sterk kan schommelen. Sommige NFT's zijn voor hoge bedragen verkocht, andere zijn nauwelijks iets waard. Waarde is hier zelden gegarandeerd. Zijn er risico's verbonden aan NFT's? Ja, die zijn er zeker. Omdat de markt weinig regulering kent, zijn er gevallen van oplichting en nep-NFT's. Iemand kan een kunstwerk van een ander uploaden alsof het van hem is. Als koper is het lastig om dit van tevoren te controleren. Daarnaast brengt het aanmaken van NFT's op sommige blockchains een flinke hoeveelheid energieverbruik met zich mee. Dat is een punt van kritiek op de technologie. Er wordt gewerkt aan milieuvriendelijkere alternatieven, maar dit is nog volop in ontwikkeling. Wil je investeren in NFT's? Doe dan altijd goed onderzoek en ga nooit over een nacht ijs. De markt is jong, onvoorspelbaar en niet geschikt voor iedereen. Veelgestelde vragen Wat is het verschil tussen een NFT en een cryptocurrency? Een cryptocurrency zoals bitcoin is inwisselbaar: één bitcoin is altijd gelijk aan een andere bitcoin. Een NFT is uniek en niet inwisselbaar. Twee NFT's zijn nooit identiek, ook al lijken ze op elkaar. Kan iemand mijn NFT stelen? Het eigenaarschap van een NFT staat vastgelegd op de blockchain en kan niet zomaar worden aangepast. Maar als iemand toegang krijgt tot jouw digitale portemonnee, kunnen de NFT's daarin worden overgedragen. Beveilig je wallet daarom goed met een sterk wachtwoord en bewaar je herstelcodes op een veilige plek. Wat is "minten" bij een NFT? Minten betekent dat je een digitaal bestand omzet in een officiële NFT op de blockchain. Daarmee wordt het bestand geregistreerd met een unieke code en jouw gegevens als maker. Vanaf dat moment bestaat de NFT officieel en kan hij worden verhandeld. Kan ik zelf een NFT maken? Ja, iedereen kan in principe een NFT aanmaken. Je hebt daarvoor een digitale portemonnee nodig, een account op een NFT-marktplaats en een digitaal bestand dat je wilt uploaden. Op open marktplaatsen is dit toegankelijk voor iedereen, al kunnen er kleine kosten aan verbonden zijn voor het registreren op de blockchain.

Je hebt je eerste stappen in de wereld van beleggen gezet. Misschien heb je al wat aandelen, een paar ETF's of zelfs wat crypto in je portefeuille. Je bent op zoek naar de volgende stap om je vermogen verder te laten groeien en je risico's te spreiden. Heb je al eens gedacht aan vastgoed? Het klinkt misschien als iets voor miljonairs, maar de drempel om in te stappen is lager dan je denkt. Vastgoed wordt vaak gezien als een solide en tastbare investering. Het kan een uitstekende manier zijn om je portefeuille te diversifiëren, weg van de soms grillige aandelenmarkt. Laten we eens kijken hoe dit precies werkt en of het iets voor jou is. Wat is commercieel vastgoed? Als we het over vastgoed hebben, denken de meesten aan het kopen van een huis of appartement om te verhuren. Dat noemen we residentieel vastgoed. Maar er is ook een andere, misschien wel interessantere categorie: commercieel vastgoed. Denk hierbij aan winkelpanden, kantoorgebouwen, distributiecentra of bedrijfshallen. Deze panden worden verhuurd aan bedrijven, vaak met langetermijncontracten. Vroeger was dit inderdaad het domein van grote institutionele beleggers en projectontwikkelaars. Tegenwoordig zijn er echter steeds meer manieren waarop jij als particuliere belegger kan investeren in commercieel vastgoed, zonder dat je direct een heel kantoorpand hoeft te kopen. De voordelen van vastgoed Waarom zou je vastgoed toevoegen aan je mix van aandelen en misschien obligaties? Een van de grootste pluspunten van investeren in commercieel vastgoed zijn de huurinkomsten. Bedrijven sluiten vaak huurcontracten af voor meerdere jaren, wat zorgt voor een voorspelbare en stabiele stroom van inkomsten. Dit kan een mooie bron van passief inkomen zijn. Daarnaast zijn veel huurcontracten geïndexeerd, wat betekent dat de huur jaarlijks meestijgt met de inflatie. Hierdoor behoudt je investering zijn waarde, zelfs als de prijzen stijgen. Daarnaast beweegt de vastgoedmarkt vaak onafhankelijk van de aandelenmarkt. Als de beurzen een slechte dag hebben, betekent dat niet automatisch dat de waarde van jouw vastgoed daalt. Door een deel van je vermogen in stenen te steken, spreid je je risico's. Mocht het met een deel van je portefeuille minder gaan, dan kan het andere deel dit opvangen. Als beginner instappen Oké, de voordelen zijn duidelijk. Maar hoe begin je? Gelukkig hoef je geen expert te zijn of een enorm startkapitaal te hebben. Er zijn verschillende laagdrempelige manieren om te beginnen met vastgoedbeleggingen. Vastgoedfondsen: Je koopt een aandeel in een fonds dat in verschillende panden investeert. Het fondsbeheer regelt alles, van aankoop tot verhuur en onderhoud. REITs (Real Estate Investment Trusts): Dit zijn beursgenoteerde vastgoedbedrijven. Je kunt hun aandelen kopen en verkopen net als die van elk ander bedrijf. Crowdfunding platforms: Via online platforms kun je samen met andere beleggers investeren in een specifiek vastgoedproject. Gespecialiseerde vermogensbeheerders: Er zijn partijen die zich volledig richten op vastgoedinvesteringen en dit toegankelijk maken voor particulieren. Door samen te werken met een gespecialiseerde partij kun je profiteren van hun kennis van de markt en netwerk. Een vermogensbeheerder zoals Orange IM kan je bijvoorbeeld helpen om toegang te krijgen tot projecten die normaal buiten het bereik van individuele beleggers vallen. Jouw strategie bepalen Vastgoed kan een krachtige toevoeging zijn aan je beleggingsstrategie. Het biedt stabiliteit, een potentiële bron van passief inkomen en een goede bescherming tegen inflatie. Of het de juiste keuze is voor jou, hangt af van je financiële doelen, je risicobereidheid en je tijdshorizon. Begin klein, lees je goed in en overweeg om de expertise van een specialist in te schakelen. Door je goed te oriënteren, kun je een weloverwogen beslissing nemen en misschien wel de volgende succesvolle stap zetten in het opbouwen van je vermogen. Waar wacht je nog op?

Een ETF werkt als een mandje vol beleggingen In plaats van één aandeel te kopen, kies je met een ETF voor een verzameling van tientallen of zelfs honderden aandelen, obligaties of andere producten. Vergelijk het met een boodschappenmandje. In plaats van elke appel, banaan en sinaasappel apart te kopen, pak je in één keer een fruitmand. Dit kan het risico spreiden. Als er namelijk iets gebeurt met één aandeel uit de ETF, heeft dat minder invloed op jouw totale belegging. Veel trackers volgen een bekende index, zoals de AEX of de S&P 500. Dat betekent dat als de index stijgt of daalt, jouw ETF meestal meebeweegt. Beleggen op een makkelijke en goedkope manier Voor wie geen tijd of zin heeft om veel onderzoek te doen naar losse bedrijven, kan een ETF aantrekkelijk zijn. Je hoeft niet te kiezen welke bedrijven het goed gaan doen. Je koopt gewoon het hele mandje. Veel van deze fondsen kosten minder geld dan een gewoon beleggingsfonds. Dat komt doordat ze meestal een index volgen en er niet veel aankoop of verkoop door een beheerder nodig is. De kosten die je betaalt zijn daarom vaak lager. Dit kan gunstig zijn, omdat kosten op de lange termijn flink kunnen optellen. Het verschil tussen ETFs en andere beleggingsvormen Een tracker lijkt op een beleggingsfonds, maar verschilt op een paar punten. Je kunt een Exchange Traded Fund kopen en verkopen op de beurs, net als gewone aandelen. Dit kan op elk moment wanneer de beurs open is. Bij sommige fondsen kan dat meestal maar één keer per dag. Ook weet je bij een ETF altijd welke bedrijven of producten erin zitten, want dat staat vast. Bij andere fondsen beslist de beheerder soms zelf wat erin komt. Daardoor weet je bij trackers vaak precies wat je bezit. Verschillende soorten ETFs voor verschillende wensen Ieder type belegger kan iets kiezen dat bij hem of haar past. Er zijn trackers die alleen aandelen bevatten uit één land of regio, zoals Europa of Amerika. Ook zijn er ETFs voor bedrijfsobligaties, grondstoffen zoals goud, of duurzame bedrijven. Sommige mensen kiezen een combinatie, anderen houden het simpel en beleggen in een brede wereldindex. Omdat er veel keuzes zijn, is het wel handig om eerst te checken wat in het mandje zit en hoe het precies werkt. Zo kies je bewust wat bij jouw doelen past. Beginnen met ETFs: waar moet je op letten Voordat je start met beleggen in een Exchange Traded Fund, kijk goed naar de kosten en risico’s. Niet elk mandje is hetzelfde. De waarde van zo’n fonds gaat omhoog of omlaag, afhankelijk van de bedrijven of producten die erin zitten. Je loopt altijd het risico dat je geld minder waard wordt. Lees dus altijd de informatie en kijk of je het begrijpt. Een goede spreiding en lage kosten zijn vaak fijne punten om op te letten als je voor de lange termijn belegt. Let op dat sommige ETF-varianten best ingewikkeld kunnen zijn. Begin dus altijd met iets dat je snapt en waar je je prettig bij voelt. Veelgestelde vragen over ETFs Wat is het verschil tussen een ETF en een aandeel? Een aandeel is een stukje eigendom in één bedrijf. Een ETF bevat meestal veel verschillende aandelen of andere producten tegelijk, waardoor je spreidt over meerdere bedrijven tegelijk. Kun je met een tracker geld verliezen? De waarde van een tracker kan omhoog, maar ook omlaag gaan. Als de bedrijven of producten in de ETF minder waard worden, kun je geld verliezen. Waarom kiezen mensen voor een Exchange Traded Fund? Mensen kiezen vaak voor trackers omdat het makkelijk is, je kunt met weinig geld al over veel bedrijven spreiden en de kosten van zo’n fonds zijn meestal laag. Kun je elk moment in- en uitstappen? Een ETF kun je meestal ieder moment kopen of verkopen als de beurs open is, net als bij gewone aandelen. Welke soorten ETFs bestaan er? Er zijn trackers met alleen aandelen, maar ook met obligaties, grondstoffen of zelfs met een combinatie hiervan. Je hebt internationale varianten en fondsen per land of sector.

Waar moet je voor oppassen bij het kopen van crypto? Welke crypto niet kopen is een vraag die vaak wordt gesteld door mensen die net beginnen met investeren in cryptomunten. Door de populariteit van digitale munten komen er steeds meer nieuwe soorten crypto. Niet allemaal zijn ze even veilig of betrouwbaar. Het is belangrijk om goed na te denken voordat je een digitale munt koopt, want sommige munten brengen veel risico met zich mee. In deze blog lees je waar je op moet letten en welke types digitale munten je beter kunt vermijden. Meme coins zijn vaak onbetrouwbaar Een opvallende categorie binnen de cryptomarkt is de zogenaamde meme coin. Deze munten worden vaak bekend door grappen op sociale media en vinden snel veel kopers vanwege de hype. Bekende voorbeelden zijn Dogecoin en Shiba Inu. Hoewel soms in korte tijd flinke koersstijgingen plaatsvinden, zijn deze munten erg schommelend. De waarde hangt bijna helemaal af van wat mensen erover zeggen op platforms als X of Reddit. Het komt vaak voor dat een kleine groep bezitters ineens al hun munten verkoopt. Veel mensen hebben daardoor geld verloren. Een meme coin heeft meestal geen echt doel, geen duidelijk plan voor de toekomst en geen betrouwbaar team. Dit maakt ze extra risicovol. Het beste is om deze soort munten links te laten liggen als je niet van grote risico’s houdt. Tokens zonder duidelijke informatie Er verschijnen elke week tientallen nieuwe tokens op de markt. Sommige van deze digitale munten beloven van alles, maar geven weinig uitleg over hun plannen of team. Let altijd goed op of het bedrijf achter de munt open is over wie ze zijn. Kijk of er een website is met duidelijke informatie, een lijst met namen van makers en een plan voor de toekomst. Ontbreekt deze informatie, dan loop je grote kans te maken te hebben met een zogeheten rug pull. Dat betekent dat de bedenkers er opeens met het geld van beleggers vandoor gaan, waarna de munt niets meer waard is. Vermijd dus tokens waarbij het onduidelijk is wie erachter zit of wat het doel is. Vooral veel beginnende beleggers lopen hierdoor vertraging of verlies op. Onbekende munten met weinig handel Digitale munten die nauwelijks worden gekocht of verkocht, brengen een groot risico met zich mee. In vaktermen heet dit een munten met een laag handelsvolume of weinig liquiditeit. Als er niet veel kopers en verkopers zijn, kun jij jouw munt misschien niet eenvoudig weer verkopen als je dat wilt. Dit kan zorgen voor grote verliezen of lange wachttijden. Kies daarom bij voorkeur munten die je op bekende handelsplatformen kunt vinden en waarvan je zeker weet dat er genoeg andere beleggers zijn die willen kopen of verkopen. Zodra je in een munt zit waar amper mensen voor in de rij staan, kun je snel vast komen te zitten mét je geld. Munten zonder controle en betrouwbare updates Veel projecten brengen een eigen token uit en maken daar reclame voor. Toch houden ze zich soms niet aan hun afspraken over een zogenaamde roadmap. Die term betekent een stappenplan met doelen die het project wil halen. Worden deze afspraken steeds weer uitgesteld, of is er weinig nieuws over de voortgang, dan is de kans groot dat het niet goed zal gaan met de munt. Kijk ook goed of er sprake is van onafhankelijke controles, bijvoorbeeld door een bekende partij die de code heeft nagekeken op fouten. Is zoiets er niet, dan is het beter om dit soort munten te ontwijken. Hoe herken je risicovolle digitale munten? Het is belangrijk om altijd na te denken voordat je geld uitgeeft aan een digitale munt. Soms lijkt iets te mooi om waar te zijn, zoals beloften over enorme winsten of gratis cadeaus voor het kopen van de munt. Let goed op zogenaamde pump-and-dump groepen, waar mensen samenspannen om een munt tijdelijk omhoog te praten om daarna snel te verkopen. Als het verhaal achter de munt onduidelijk is of als het vooral om snelle winst lijkt te gaan, blijf er dan verre van. Bedenk dat grote namen zoals Bitcoin en Ethereum meer veiligheid bieden, omdat ze jaren bestaan en wereldwijd worden gebruikt. Nieuwe of onbekende tokens die weinig uitleg geven, kunnen snel problemen geven. De meest gestelde vragen over welke crypto niet kopen Wat zijn meme coins en waarom zijn ze risicovol? Meme coins zijn digitale munten die vooral bekend worden door grappen en hype op internet. De waarde kan heel snel veranderen. Vaak is er geen echt bedrijf of plan achter de munt, waardoor je veel risico loopt om geld te verliezen. Hoe zie ik of een nieuwe token onbetrouwbaar is? Een token kan onbetrouwbaar zijn als er geen duidelijke informatie is over het team of het doel van het project. Ontbreekt een website, namen van de makers of een plan voor de toekomst, koop de munten dan niet. Wat bedoelen mensen met hoge of lage liquiditeit in crypto? Lage liquiditeit betekent dat weinig mensen de munt kopen of verkopen. Daardoor is het lastig om snel van je munten af te komen. Bij hoge liquiditeit kun je makkelijk munten verhandelen zonder lang te moeten wachten. Waarom zijn onbekende cryptomunten vaak gevaarlijk om te kopen? Onbekende cryptomunten worden soms door weinig mensen gebruikt. Hierdoor kun je moeilijker verkopen als je dat wilt en is het risico op geldverlies groter. Wat is een rug pull in de cryptowereld? Een rug pull betekent dat de bedenkers van een munt er opeens vandoor gaan met het geld van de beleggers. Hierdoor kan een munt in één keer waardeloos worden.

Zakelijk beleggen betekent dat je als bedrijf geld investeert om winst te maken, bijvoorbeeld door te investeren in aandelen, obligaties of vastgoed. Dit is anders dan particulier beleggen, waarbij je als persoon met je eigen vermogen investeert. Steeds meer ondernemers ontdekken de voordelen van beleggen met hun onderneming in plaats van alles op een bedrijfs- of spaarrekening te laten staan. De voordelen van beleggen voor ondernemers Geld op de rekening van een bedrijf levert tegenwoordig vaak weinig op door lage rentes. Ondernemers die hun geld zakelijk laten beleggen, zoeken naar manieren om hun kapitaal te laten groeien. Door te investeren met de bedrijfsrekening kun je meer rendement halen dan wanneer het bedrijfsspaargeld op een gewone rekening blijft staan. Naast de mogelijke groei, heeft zakelijk investeren soms fiscale voordelen. Sommige kosten mag je als bedrijf aftrekken, waardoor je mogelijk minder belasting hoeft te betalen over de winst. Verschillende manieren om als bedrijf te beleggen Er zijn veel vormen van zakelijk investeren. Sommigen kiezen voor het kopen van aandelen of het beleggen in obligaties via de bank. Anderen stoppen geld in beleggingsfondsen of investeren in bedrijfspanden. Ondernemingen hebben daarbij extra mogelijkheden, zoals investeren in andere bedrijven of crowdfunding. Wel kun je alleen investeren met geld dat het bedrijf niet direct nodig heeft voor bijvoorbeeld salarissen, huur of andere vaste lasten. Het is altijd belangrijk goed na te denken over de risico’s en zeker te weten waar je geld naartoe gaat. De risico’s van zakelijk investeren Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Ook als bedrijf kun je geld verliezen. Aandelen kunnen minder waard worden, de waarde van vastgoed kan dalen en leningen kunnen niet worden terugbetaald door andere bedrijven. Daarom is het verstandig om het geld dat direct nodig is voor de bedrijfsvoering apart te houden. De rest kun je inzetten voor een belegging. Ook is het goed om het risico te spreiden en niet alles op één plek te investeren. Veel ondernemers kiezen ervoor om samen met hun adviseur een beleggingsplan te maken, zodat ze weten waar ze aan toe zijn. Wat moet je regelen voordat je start met investeren Een onderneming kan niet zomaar beginnen met investeren. Vaak is het nodig om eerst een zakelijk beleggingsrekening te openen. Hierop staat duidelijk wie eigenaar is van het geld en waarvoor het bedoeld is. Soms vraagt de bank extra documenten of komt de accountant met advies over belasting. Ook moet het investeren passen binnen de regels die voor jouw bedrijf gelden. Niet elk type onderneming mag zomaar beleggen, bijvoorbeeld als dat in de statuten wordt beperkt. Vraag daarom eerst altijd uit wat er mogelijk is. Het is slim om daarna samen met een expert keuzes te maken, zodat de investering echt bij je bedrijf past. Verschillen tussen zakelijk en privé beleggen Er is een duidelijk verschil tussen investeren met je onderneming en investeren als particulier. Als je investeert met het geld van het bedrijf, dan zijn de winsten en verliezen ook van het bedrijf. Dit heeft gevolgen voor de belasting. Zakelijke beleggingen vallen vaak onder de vennootschapsbelasting. Bij privébeleggen is rendement meestal belast in box 3. Ook kan het zijn dat een bedrijf meer mogelijkheden heeft om te beleggen, zoals in zakelijke projecten. Toch zijn er ook extra regels en moet je soms rapporteren aan de Belastingdienst wat je precies hebt gedaan met het geld. Veelgestelde vragen over zakelijk beleggen Wat is zakelijk beleggen precies? Zakelijk beleggen is investeren met het vermogen van je onderneming, vaak met als doel om de waarde van je bedrijfskapitaal te laten groeien. Je investeert met het geld van de zaak en niet met je privévermogen. Wat zijn de grootste voordelen van beleggen als bedrijf? Als bedrijf kun je vaak meer rendement halen op spaargeld, en in sommige gevallen zijn er extra belastingvoordelen. Ook zijn er soms andere beleggingsmogelijkheden dan voor particulieren. Zijn er extra regels als je gaat beleggen als ondernemer? Ja, bedrijven moeten vaak meer informatie aanleveren. Er gelden regels vanuit de bank, de Belastingdienst en soms de Kamer van Koophandel om misbruik te voorkomen. Vraag je adviseur om hulp als je twijfelt. Is zakelijk beleggen altijd verstandig? Zakelijk investeren brengt risico’s met zich mee. Je loopt kans om geld te verliezen. Investeer dus alleen met geld dat je niet direct nodig hebt voor de onderneming. Wanneer mag je als eenmanszaak of BV gaan beleggen? Een eenmanszaak en BV mogen beleggen, maar het moet wel binnen de regels van de onderneming passen. Check altijd de statuten en regels van je bedrijf en overleg bij twijfel met een accountant of adviseur.

Als je 100.000 euro spaargeld hebt opgebouwd, dan voelt dat misschien als een mooie mijlpaal. Je hebt gespaard voor de toekomst, voor zekerheid of misschien een droom. Maar zodra je boven een bepaalde grens uitkomt, gaat de Belastingdienst met je meekijken. Je vermogen telt dan mee voor de vermogensbelasting, en dat roept vaak vragen op. Hoeveel belasting betaal je over 100.000 euro spaargeld, wat moet je precies invullen bij je aangifte en kun je nog iets doen om die belasting te verlagen? In dit artikel leg ik het je stap voor stap uit zodat je weet waar je aan toe bent. Waarom de peildatum zo belangrijk is voor je belastingaangifte Op 1 januari kijkt de Belastingdienst naar je totale vermogen. Dat moment noemen ze de peildatum. Het maakt dus niet uit wat je op 15 mei of op 1 oktober op je rekening hebt staan. Alleen je saldo op 1 januari telt. Als je op dat moment 100.000 euro aan spaargeld hebt, dan wordt dat bedrag gebruikt om te bepalen of je belasting moet betalen. Dit is belangrijk om te weten, want sommige mensen denken dat de belasting wordt berekend op basis van een gemiddelde over het hele jaar. Dat is niet zo. Wil je dus je belastbaar vermogen verlagen, dan moet je zorgen dat je vóór 1 januari iets verandert. Denk aan aflossen, investeren of geld verplaatsen binnen je gezin. Wat telt allemaal mee bij je vermogen en wat juist niet Misschien denk je dat alleen je spaarrekening meetelt, maar de Belastingdienst kijkt naar alles wat onder je vermogen valt. Dat betekent dat niet alleen je spaargeld meetelt, maar ook geld op je betaalrekening, beleggingen zoals aandelen of fondsen, crypto’s, een tweede woning en zelfs contant geld boven een bepaald bedrag. Wat niet meetelt zijn spullen zoals je auto of inboedel, en ook je eigen huis telt niet mee in box 3. Wel kan een vakantiehuis of beleggingspand invloed hebben. Ook schulden mag je aftrekken, maar alleen als ze boven een bepaalde drempel uitkomen. Veel mensen vergeten dat of vullen het verkeerd in. Daardoor betaal je soms meer dan nodig. Neem dus altijd even de tijd om te kijken wat je bezit, wat je schulden zijn en of je alles goed hebt opgegeven. Hoe werkt de berekening van belasting over je spaargeld precies De Belastingdienst werkt met een systeem dat je vermogen verdeeld in drie schijven. In elke schijf gaat men ervan uit dat je een bepaald rendement haalt. Over spaargeld rekent de Belastingdienst met een lager percentage dan over beleggingen. Heb je alleen spaargeld, dan rekent men met het zogenoemde spaardeel. Je betaalt dan alleen belasting over het deel dat boven de vrijstelling uitkomt. Voor 2025 is die vrijstelling ongeveer 57.000 euro. Bij 100.000 euro spaargeld komt je belastbare vermogen dan uit op 43.000 euro. Stel dat je een rendement van 1,5 procent wordt toegerekend, dan is dat 645 euro. Daarover betaal je 36 procent belasting, dus ongeveer 232 euro. Dit is een simpel voorbeeld. In werkelijkheid verandert het percentage per jaar en hangt het af van hoe je vermogen is verdeeld. Toch geeft het een goed beeld van hoe het werkt. Wat je kunt doen als je geen belasting over je spaargeld wil betalen Veel mensen denken dat je niets kunt doen aan de belasting op spaargeld, maar dat klopt niet. Er zijn verschillende manieren waarop je je vermogen kunt verlagen vóór de peildatum. Eén daarvan is het aflossen van schulden. Heb je een persoonlijke lening of openstaand bedrag op een creditcard, dan verlaagt aflossen je vermogen. Ook het vooruit betalen van rekeningen, het investeren in energiebesparende maatregelen of het geven van een schenking aan je kinderen is mogelijk. Let wel goed op de regels, want als je bijvoorbeeld een schenking doet, gelden daar ook belastingregels voor. Je hoeft niet per se grote bedragen te schuiven. Zelfs kleinere aanpassingen kunnen helpen om net onder de vrijstelling te blijven. Door hier bewust mee om te gaan, hou je zelf de regie en bespaar je misschien wel honderden euro’s per jaar. Waarom inzicht in je geld steeds belangrijker wordt Als je richting de 100.000 euro spaargeld gaat of daarboven zit, dan is het extra belangrijk om je financiën goed bij te houden. Niet alleen vanwege de belasting, maar ook omdat je daarmee betere keuzes kunt maken. Je weet dan precies hoeveel je hebt, wat je vaste lasten zijn en of je ergens geld laat liggen. Steeds meer mensen gebruiken daarvoor een app of een overzicht in Excel. Zo zie je snel hoe dicht je bij de grens komt. En als je één keer goed hebt uitgezocht hoe het zit met je vermogen en je belasting, dan wordt het daarna makkelijker. Je hoeft echt geen financieel expert te zijn. Met wat aandacht, een beetje voorbereiding en een paar bewuste keuzes kom je al een heel eind. Je hebt dan niet alleen overzicht, maar ook rust. Wat er gebeurt als je ineens een groot bedrag ontvangt Het komt steeds vaker voor dat mensen ineens een groot bedrag op hun rekening krijgen. Misschien verkoop je je huis met overwaarde, krijg je een erfenis of win je iets. Dat lijkt natuurlijk fijn, maar het kan gevolgen hebben voor je belasting. Ook dan geldt dat de Belastingdienst kijkt naar wat je hebt op 1 januari. Krijg je in februari een erfenis, dan telt dat pas mee bij de volgende belastingaangifte. Maar krijg je het vlak voor de jaarwisseling, dan zit je ineens boven de vrijstelling en betaal je over dat bedrag mee. Daarom is het slim om in zulke situaties snel te handelen. Je kunt het geld tijdelijk onderbrengen op een manier die je vermogen verlaagt, zoals een voorlopige aflossing op je hypotheek of een schenking aan je partner of kinderen. Veel mensen denken daar pas aan als het geld al binnen is, maar als je op tijd overlegt met je bank of adviseur, kun je nog invloed hebben op het moment dat het op je naam staat. Dat voorkomt onverwachte kosten en geeft je meer grip op je situatie. Zeker bij bedragen rond de 100.000 euro is dat verschil merkbaar. Ook dan geldt: hoeveel belasting betaal je over 100.000 euro spaargeld hangt sterk af van wanneer en hoe je het ontvangt.