Wat je telefoonabonnement je écht kost als je FIRE nastreeft

Toen ik mijn vaste lasten voor het eerst op een rij zette, stond mijn telefoonabonnement ergens onderaan. € 24 per maand. Niet de moeite, dacht ik. Tot ik het omrekende zoals ik alles omreken sinds ik met FIRE bezig ben: naar hoeveel vermogen ik nodig heb om het voor altijd te kunnen betalen.

De rekensom die alles verandert

De 4-procentregel is de basis onder vrijwel elk FIRE-plan. Kort gezegd: als je jaarlijks 4 procent van je belegde vermogen opneemt, is de kans groot dat het minstens 30 jaar meegaat. Omgekeerd betekent dat: elke uitgave moet je dekken met 25 keer het jaarbedrag.

Pas dat toe op een telefoonabonnement en het ziet er ineens anders uit.

Maandbedrag

Per jaar

Vermogen nodig bij 4 procent

€ 10€ 120€ 3.000€ 15€ 180€ 4.500€ 24€ 288€ 7.200€ 35€ 420€ 10.500

Mijn abonnement van € 24 vraagt dus om € 7.200 aan belegd vermogen. Alleen om te mogen bellen en internetten, voor altijd. Hanteer je een voorzichtigere opnamepercentage van 3,5 procent, wat veel FIRE-mensen doen bij een lange horizon, dan wordt het € 8.229.

Waar ik te veel voor betaalde

Ik had 20 GB per maand. Toen ik in mijn telefoon keek wat ik werkelijk gebruikte, bleek dat gemiddeld 6 GB. Thuis en op kantoor hang ik aan de wifi, dus die bundel was voor tweederde lucht.

Daar kwam bij dat ik die bundel drie jaar geleden had gekozen, bij een abonnement met toestel. Het toestel was al lang afbetaald, maar de bundel liep gewoon door, met twee inflatiecorrecties erbovenop. Ik had er simpelweg nooit meer naar gekeken.

Toen ik overstapte naar een bundel die bij mijn gebruik past, zakte ik naar € 11 per maand. Dat scheelt € 13 per maand, oftewel € 156 per jaar. In FIRE-termen: € 3.900 minder vermogen dat ik hoef op te bouwen.

Wat dat verschil doet als je het belegt

Stel dat ik die € 13 per maand niet uitgeef maar beleg, tegen een gemiddeld rendement van 7 procent per jaar. Na 20 jaar staat er ruim € 6.000. Voor een uitgave die ik niet eens miste.

Dit is precies waarom kleine vaste lasten in FIRE-kringen zo serieus worden genomen. € 13 is op zichzelf weinig, maar het komt elke maand terug, en elke maand die je het laat lopen is een maand waarin het niet rendeert.

Zo pak je het aan

Kijk in de instellingen van je telefoon naar je dataverbruik van de afgelopen drie maanden. Dat kost een halve minuut en het is bijna altijd lager dan je denkt.

Check je factuur op wat je precies betaalt voor je bundel, los van een eventueel toestel. Bij de meeste providers staan die twee apart, dus dat zie je in één oogopslag.

En kies een abonnement waarbij je je bundel maandelijks kunt aanpassen, ook naar beneden. Dan hoef je niet in één keer goed te gokken. Wil je weten hoe dat werkt, lees hier meer over de opties.

Eén kanttekening

De 4-procentregel is een vuistregel, geen wet. Wade Pfau berekende dat het percentage buiten de Verenigde Staten vaak lager uitvalt, en wie op zijn 40e stopt met werken, moet met een horizon van 50 jaar rekenen in plaats van 30. Maar de richting van de rekensom verandert daar niet door. Als het percentage lager is, heb je juist méér vermogen nodig per euro vaste lasten.

Dus ja, € 24 per maand is weinig. € 7.200 aan vermogen om het te dekken is dat niet.