Wat is mijn beleggingsstrategie?

Mijn beleggingsstrategie

Het bedenken van een goede beleggingsstrategie is niet makkelijk. Er zijn in Nederland talloze partijen die beleggen voor particulieren mogelijk maken, en dan moet je ook nog kiezen uit honderden beleggings- en obligatiefondsen.

Een beleggingsstrategie is natuurlijk zeer persoonlijk en moet aansluiten bij jouw doelen en risicotolerantie. Om je toch een beetje op weg te helpen geef ik in dit artikel inzicht in mijn eigen beleggingsstrategie.

Mijn investeringen zijn over drie potjes verdeeld:

  • Noodfonds (cash)
  • Beleggingen voor pensioen
  • Beleggingen bij mijn bank/broker

Noodfonds (cash)

Voor noodgevallen houd ik een cashreserve aan van € 15.000 euro. Deze staat op een spaarrekening bij ING.

Dit noodfonds kan worden gebruikt om onverwachte kosten op te vangen, of bij tijdelijke werkloosheid. Dankzij het potje hoef ik niet direct mijn beleggingen aan te spreken als er iets misgaat in mijn leven.

In principe zou ik van het bedrag een jaar lang kunnen rondkomen.

Beleggingen voor pensioen

Omdat ik als zelfstandige werk, moet ik zelf zorgen voor de opbouw van een aanvullend pensioen.

Dit doe ik bij Brand New Day. Hier heb ik een rekening voor pensioenbeleggen met daarin de volgende twee fondsen:

  • BND Wereld Indexfonds Unhedged (75%)
  • BND Euro Obligatie Indexfonds (25%)

Deze verhouding van aandelen en obligaties zal ik waarschijnlijk lange tijd zo houden. Naarmate ik dichter bij de AOW-leeftijd kom, zal ik relatief meer obligaties aanhouden om het risico te verminderen. Dit risico kun je automatisch laten afbouwen met “Lifecyclebeleggen”.

Waarom pensioenbeleggen?

In Nederland bestaan er regelingen die sparen voor je pensioen fiscaal erg aantrekkelijk maken. Zo kun je de beschikbare jaarruimte (maximale inleg per jaar) aftrekken van je belastbare inkomsten. Je hoeft de uitgestelde belasting pas te betalen wanneer je met pensioen gaat. Daarnaast is het bedrag op je pensioenrekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing.

Ik adviseer dan ook altijd om pensioenbeleggen op te nemen in je beleggingsstrategie. Benut die maximale jaarruimte!

Wat me heeft doen kiezen voor Brand New Day zijn de (relatief) lage kosten, en de aangeboden Indexfondsen.

Beleggingen bij bank/broker

Het grootste gedeelte van mijn vermogen gaat naar mijn gewone beleggingsrekening. Alles wat ik maandelijks weet op te sparen, wordt hierheen overgemaakt en belegd.

Hoewel het tot kortgeleden voordeliger was om via een broker als De Giro te beleggen in een wereldwijd gespreid aandelenfonds als Vanguard FTSE All-World (VWRL), ben ik momenteel weer terug bij mijn ‘huisbank’ ING.

Daar beleg ik in twee aandelenfondsen:

  • Northern Trust World Custom ESG Equity Index (85%)
  • Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index (15%)

Samen benaderen deze twee indexfondsen de wereldindex redelijk nauwkeurig. Daarnaast zijn de kosten van de Northern Trust fondsen voor Nederlandse beleggers geoptimaliseerd.

Waar zijn mijn obligaties?

Tot voor kort zat ik ook in het Vanguard Euro Government Index Fund bij ING.  

Het vastrentende gedeelte van mijn beleggingen heb ik onlangs uit obligaties gehaald, en verplaatst naar deposito’s bij LeasePlan Bank. Waarom ik dit heb gedaan lees je in dit artikel.

Op dit moment zijn mijn investeringen verdeeld over 70% aandelen en 25% deposito’s.

De resterende 5% heb ik in het Triodos Groenfonds geïnvesteerd. Dit niet alleen om meer “milieubewust” te beleggen, maar ook omdat deze groene investering is vrijgesteld van de vermogensrendementsheffing.

Deel dit artikel:

Dit vind je misschien ook leuk...

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *