Deposito: Meer rente op je spaargeld

Deposito

Nu de spaarrentes in Nederland de 0% naderen, loont het steeds minder om je vermogen op een spaarrekening te laten staan. Je kunt natuurlijk gaan beleggen in aandelen en obligaties, maar daar zit een groter risico aan vast; je kunt een deel van je spaargeld verliezen op de beurs.

Er zijn gelukkig nog een aantal banken waarbij je nog wel een beetje rente kunt krijgen, als je je geld voor een bepaalde periode vastzet. Dit spaarproduct heet een deposito.

Bij de grootbanken krijg je ook op deposito’s weinig rente. Bij banken als NIBC Direct, LeasePlan Bank en Yapi Kredi kun je echter nog altijd tot ongeveer 1% per jaar ontvangen. Hiermee is het een aantrekkelijk alternatief voor sparen.

Het is ook mogelijk een deposito in het buitenland te openen, voor een nog iets hogere rente.

Wat is een deposito?

Een deposito is een spaarrekening waarop het ingelegde bedrag voor een specifieke, vooraf afgesproken periode vastgezet wordt. Tijdens deze periode is het (uitzonderingen daargelaten) niet toegestaan om het geld in het deposito op te nemen.

De rente wordt meestal jaarlijks uitgekeerd, en aan het einde van de termijn valt het inlegbedrag in zijn geheel vrij.

Op een deposito krijg je meestal een hogere rente dan op een gewone spaarrekening. De rente is afhankelijk van de termijn van het deposito; als je je geld langer vastzet krijg je een hogere rente. Deposito’s zijn verkrijgbaar met termijnen van een enkele maanden, tot wel 20 jaar.

Aangezien de rente voor de gehele termijn vast staat, ben je al bij het afsluiten verzekerd van een bepaalde renteopbrengst. Op dit moment is de maximale rente voor een 5-jarige deposito ongeveer 1% per jaar.

De deposito’s die je bij een Nederlandse bank met bankvergunning afsluit, vallen volledig onder het depositogarantiestelsel. Mocht een bank failliet gaan, dan is je spaargeld tot € 100.000 per bank beschermd. Hiermee zijn deposito’s even veilig als spaargeld bij de bank.

Een depositoladder opbouwen

Om van de hoogst mogelijke rente op een deposito te kunnen profiteren, zonder je gehele vermogen in één 5-jaars deposito vast te zetten, kun je er voor kiezen gebruik te maken van een zogenaamde depositoladder.

Zo werkt een depositoladder:

Je splitst je totale inleg in vijf gelijke delen, en koopt hiervan één 1-jaars, één 2-jaars, één 3-jaars, één 4-jaars en één 5-jaars deposito. Het 5-jaars deposito heeft de hoogste rente, de 1-jaars levert het minst op.

Na een jaar valt het bedrag van je 1-jaars deposito vrij. Hiermee koop je direct weer een nieuwe 5-jaars deposito. De andere deposito’s zijn nu ook allemaal een jaartje dichter bij de einddatum van hun termijn, dus je hebt nu weer elk jaar één deposito die zal vrijvallen.

Herhaal ditzelfde proces in de volgende drie jaar. Daarna is je depositoladder geoptimaliseerd: ieder jaar valt er een vijfde deel van het totaalbedrag vrij, en je volledige ladder bestaat nu uit 5-jaars deposito’s (met een resterende looptijd van 1, 2, 3, 4 en 5 jaar) met de hoogst mogelijke rente.

Let wel op: dit is een strategie voor de lange termijn. Pas na 5 jaar profiteer je maximaal van een depositoladder.

Deposito’s in je beleggingsplan opnemen

Deposito’s kunnen in een persoonlijk beleggingsplan als vastrentende waarden worden gebruikt, en dus (een deel van) je obligaties vervangen. Dit zou je echter alleen moeten doen wanneer deposito’s méér rente opleveren dan de verwachte opbrengst van obligaties over dezelfde periode.

Op het moment van schrijven heeft het de Euro Government Bond Index (een indexfonds met daarin Europese staatsobligaties) een verwacht rendement van 0,2% per jaar en de gemiddelde looptijd is ongeveer 9,5 jaar.

Aangezien deposito’s je momenteel 1% opleveren bij een looptijd van 5 jaar, is het zeker het overwegen waard om over te stappen.

Ik heb dit zelf inmiddels ook gedaan. In dit artikel lees je meer over mijn eigen beleggingen.

Deel dit artikel:

Dit vind je misschien ook leuk...

10 reacties

  1. januari 13, 2020

    […] Het allereerste wat je echt móet doen als de nieuwe plannen voor 2022 in de voorgestelde vorm doorgaan, is alle obligaties in je beleggingsportefeuille verkopen en inwisselen voor deposito’s. […]

  2. januari 23, 2020

    […] dankzij de lage rentestanden. In plaats hiervan houd ik tegenwoordig relatief meer veilige deposito’s aan buiten mijn […]

  3. januari 24, 2020

    […] Voor meer informatie over deposito’s in het algemeen kun je hier terecht. […]

  4. februari 11, 2020

    […] Op het eerste gezicht lijkt het Moneyou Groen Deposito niet heel erg spannend. Het geld dat je hierin steekt is voor de periode van één jaar geblokkeerd, en je ontvangt over je inleg een rente van 0.00%. Niet erg indrukwekkend vergeleken met sommige andere Nederlandse deposito’s. […]

  5. maart 17, 2020

    […] wel kunnen overwegen een gedeelte van je buffer voor iets langere tijd vast te zetten in een spaardeposito. Het geld in een deposito is niet vrij opneembaar, dus doe dit niet met het bedrag dat je binnen […]

  6. maart 18, 2020

    […] In plaats van obligaties maak ik voor het ‘stabiele’ gedeelte van mijn portefeuille gebruik van deposito’s. Mochten de geboden rentes op staatsobligaties ooit weer boven die van de (minstens even veilige) […]

  7. maart 20, 2020

    […] vooral het ontbreken van een goed vangnet leveren veel meer stress op. Eind dit jaar valt er weer een depostio vrij, maar tot die tijd wordt het aanpoten om rond te […]

  8. maart 20, 2020

    […] Voor een kortere termijn zou ik beleggen afraden. Om toch een klein beetje rendement te behalen binnen één of twee jaar zou je kunnen kijken naar deposito’s. […]

  9. maart 20, 2020

    […] volatiliteit van obligaties vermijden. Daarnaast zijn er beter betalende alternatieven zoals een deposito met gegarandeerd rendement van 1%. Beleggers zouden eventueel ook kunnen kijken naar een fiscaal voordelig groen […]

  10. maart 21, 2020

    […] aangezien deze belast zullen worden als aandelen (1.75% heffing per jaar). Daarnaast levert een deposito je op dit moment méér verwacht rendement op dan een […]

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *